В октябре 2018 года компания «ВИТ-СТРОЙ» начала работу с использование счетов эскроу, проведя первую сделку. Банком партнером стал АКБ "Российский капитал" (https://domrfbank.ru) . Данный банк входит в состав института развития ДОМ.РФ
Изменения 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве» вступили в силу 1 июля 2018г.
Что такое счет эскроу ? Что ждет наших покупателей с нововведениями в схему долевого строительства?
Счет эскроу – это особый тип доверительного счета, на котором блокируются (замораживаются) средства, полученные от владельца счета( дольщика) в целях их передачи бенефициару( застройщику)при возникновении обстоятельств, предусмотренных договором оснований ( подписания акта приема передачи квартиры согласно ДДУ).
Схема работы счетов эскроу при ипотечной сделке:
-
Покупатель изучает первичный рынок и выбирает конкретную квартиру для покупки.
-
Клиент подает в банк заявку на одобрение ипотечного займа.
-
Продавец (застройщик) и покупатель заключают договор долевого участия (ДДУ), в котором прописываются условия расчета с использованием эскроу счета:
-сумма средств, переданных в рамках договора;
-срок действия договора;
-основания для прекращения депонирования средств.
-
Клиент подает в банк заявку на одобрение ипотечного займа.
-
Документы сдаются на регистрацию.
-
После регистрации дольщик открывает в банке-агенте эскроу счет, на который банк переводит сумму по кредитному договору.
-
После окончания всех строительных работ застройщик сдает дом и передает купленное жилье покупателю по передаточному акту.
-
Банк перечисляет средства со счета эскроу девелоперу.
Плюсы и минусы для дольщика:
Преимуществами использования эскроу-счета для заемщика являются:
-
безопасность сделки и сведение к минимуму рисков со стороны недобросовестной деятельности со стороны застройщика. Строительная компания не может получить деньги покупателей, пока не достроит дом. И все это время она пользуется кредитом банка. Так что в интересах застройщика закончить строительство в срок, чтобы не переплачивать проценты по кредиту и быстрее получить деньги дольщиков.
-
Сохранность денег. При самом печальном исходе – если застройщик обанкротится и не достроит дом – люди не получат квартиры, но сразу получат доступ к счету эскроу и вернут все свои деньги.
-
страховые гарантии для покупателя, по которым сумма на счете страхуется в размере до 10 миллионов рублей;
Минусы:
-
ограниченное число банков, уполномоченных работать по схеме счетов эскроу( информация о деятельности банков-бенефициаров опубликована на сайте ЦБ);
-
необходимость дополнительного документального оформления (открытие счета, подписание соответствующего договора).
Что будет при банкротстве банка?
Если банк обанкротится, застройщику нужно будет заключить договор с новым агентом, который откроет новый счет. На этот счет переведут застрахованные деньги.
Как дольщик может вернуть свои деньги?
-
Если застройщика признают банкротом и в отношении него начнется конкурсное производство.
-
Если по решению арбитражного суда девелопера ликвидируют как юридическое лицо.
-
Если застройщик не передаст объект долевого строительства в оговоренный срок.
Где же застройщик будет брать средства для строительства?
Он может заключить с банком-агентом договор на открытие кредитной линии. После того, как дольщики примут приобретенные объекты по акту приема-передачи, девелопер сможет рассчитаться с банком деньгами со счета эскроу.
Среди крупных банков, которые работают по системе эскроу-счетов можно выделить: Банк «Российский капитал», «Сбербанк».
Чтобы открыть счет эскроу необходимо:
-
обратиться в банк и оформить заявление по установленной форме.
-
подписать договор на открытие счета.
-
Разместить на счёту оговорённую денежную сумму, выступающую предметом договора.